摘要：

　　“應(yīng)該禁止在保險(xiǎn)銷售中使用‘全險(xiǎn)’一詞，否則極易被扣上欺騙或誤導(dǎo)的帽子。”6月30日，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長在央廣經(jīng)濟(jì)之聲天天315欄目中公開呼吁。

　　“車險(xiǎn)里沒有全險(xiǎn)!使用全險(xiǎn)概念向消費(fèi)者兜售產(chǎn)品，會(huì)使消費(fèi)者誤認(rèn)為買了全險(xiǎn)，所有事故都能全陪。一旦車主遇到保險(xiǎn)免賠的事故，就極易發(fā)生糾紛。據(jù)悉，在某保險(xiǎn)公司銷售人員里面，就已經(jīng)全面禁止用‘全險(xiǎn)’做銷售話術(shù)。

　　據(jù)了解，所謂的“全險(xiǎn)”通常指的是車險(xiǎn)中的“交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)和車上人員險(xiǎn)”。但還有很多特殊的事故需要單獨(dú)投保附加險(xiǎn)才可獲得賠付，常用的附加險(xiǎn)如：劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)和自燃險(xiǎn)等都需要單獨(dú)購買。

　　生活中，因車主不了解車險(xiǎn)而引發(fā)的糾紛著實(shí)不少。“玻璃都被砸碎了，怎么就不能賠?”王女士很是不滿，盡管保險(xiǎn)人員一再解釋“玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)需要單獨(dú)投保”且車險(xiǎn)條款中也明文標(biāo)注了這一點(diǎn)，可王女士依然很委屈，“上萬字的車險(xiǎn)條款，有幾個(gè)車主能看得完、記得住?”對(duì)此，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人介紹介紹：“車險(xiǎn)條款是嚴(yán)謹(jǐn)?shù)母袷胶贤瑑?nèi)容的確很復(fù)雜，難免會(huì)把一些重要信息淹沒，車險(xiǎn)銷售顧問應(yīng)在投保時(shí)會(huì)盡量為車主介紹清楚，最近我們還將條款中的重要部分翻譯成網(wǎng)絡(luò)圖片語言，以便消費(fèi)者閱讀和理解。”

　　把復(fù)雜的內(nèi)容簡(jiǎn)單化，是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的特征，繼脫水版政府工作報(bào)告紅遍網(wǎng)絡(luò)之后，近期由平安車險(xiǎn)制作的脫水版車險(xiǎn)條款再次吸引網(wǎng)友目光。“三者險(xiǎn)是賠別人用的、交強(qiáng)險(xiǎn)是國家規(guī)定必須買的”生動(dòng)的圖示加上口語化的解釋，車險(xiǎn)的常用功能被通俗的解讀出來，這就是“脫水”的神奇功效。在網(wǎng)絡(luò)讀圖時(shí)代，這種“脫水”的表達(dá)，更容易被百姓接受。

　　即便如此，仍然有消費(fèi)者對(duì)車險(xiǎn)條款的復(fù)雜性表示不理解，“投保了車損險(xiǎn)，又讓單獨(dú)投保一堆附加險(xiǎn)也就算了，但如果不買不計(jì)免賠仍然不能得到全陪，這也太復(fù)雜了。”浙江車主張先生表示。

　　“其實(shí)保險(xiǎn)條款的設(shè)計(jì)，也是為了讓費(fèi)率更加靈活，以適應(yīng)不同消費(fèi)者的需求。如北方有些城市雨水少就不需要涉水險(xiǎn)、有些車主停車環(huán)境好也就不需要?jiǎng)澓垭U(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)，還有車主認(rèn)為自己技術(shù)好，希望進(jìn)一步降低保費(fèi)，因此設(shè)計(jì)了不計(jì)免賠。”郝院長介紹說。

　　據(jù)了解，像玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等都屬于車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種。若不投保附加險(xiǎn)，保費(fèi)會(huì)便宜許多，但如遇相應(yīng)損失時(shí)，則不能獲得賠付。車主可根據(jù)自身特點(diǎn)靈活選購，從而最大限度的為自己節(jié)省保費(fèi)開支。

　　如今，保險(xiǎn)公司已開始重視與消費(fèi)者溝通的有效性，在保險(xiǎn)銷售環(huán)節(jié)，不再只是象征性的對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行“條款告知”，而是盡可能讓消費(fèi)者“理解條款”。以某車險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)為例，在備選的車險(xiǎn)條款旁邊，都分別注明了條款解讀與案例演示，幫助消費(fèi)者快速理解。